Ипотечное страхование

ипотечное страхованиеСогласно действующему законодательству,  ипотечное страхование обязательная процедура для любого вида кредитования недвижимости, в том числе военной и социальной ипотеки.

Страхование ипотечного кредита

Страхование ипотечного  кредита  обеспечивает финансовым учреждениям материальную компенсацию убытков в случаях  повреждения или разрушения залоговой недвижимости в результате  пожара, аварий инженерно-технических сетей, стихийных бедствий, незаконных действий третьих лиц.

А так же гарантирует полное или частичное покрытие убытков в случаях  продолжительной болезни или смерти заемщика. Кроме того, страхование ипотеки дает возможность заемщику  получить кредит на более выгодных условиях.

Страхование жизни при ипотеке

Комплексное ипотечное страхование включает  не только имущественное страхование залоговой недвижимости, но и страхование прав на это имущество и личное страхование жизни и здоровья получателя ипотеки.

Ипотека под покупку жилья в новостройке или на долевое участие в строительстве не требует страхования прав собственности на объект кредитования. В этом случае обязательно страхование жизни ипотека и  объекта недвижимости, а так же страхование финансовых рисков до момента получения документов, подтверждающих право собственности.

Страхование ипотеки  загородного  дома или недвижимости приобретаемой на вторичном рынке включает все три вида комплексного  ипотечного страхования.

Ипотечное страхование: тарифная политика

страхование при ипотекеСтрахование при ипотеке действует на все время выплаты по кредитному договору.

Первоначальный страховой договор заключается на один год с дальнейшим продлением с учетом изменения стоимости кредита по мере его выплаты или иных условий.

Сумма страхового покрытия обычно определяется в сумме равной задолженности по кредиту с  начисленными процентами за период действия договора.

Страховую сумму можно рассчитывать и  с полной стоимости недвижимости.Заемщик самостоятельно выбирает порядок расчета страховой суммы.

Величину тарифа комплексного ипотечного страхования определяют следующие  факторы:

1. Вид залогового имущества;
2. Период страхования;
3. Возраст и пол заемщика;
4. Условия кредитования;
5. Финансовые возможности заемщика.

Страховой взнос по ипотечному страхованию составляет порядка 0,5 —  2,5% от стоимости ипотечного кредита и распределяется следующим образом: страхование залогового имущества -0,1 — 0,5%; титульное страхование – 0,2 – 0,5 %; страхование жизни –  0,2 -1,5%.

4 мнений на “Ипотечное страхование
  1. Я выступаю поручителем по ипотеке у своих родственников, их двое, они супруги созаемщики. Ипотека естественно застрахована, что будет, если с ними что-то случится? Перейдет ли обязанность по уплате долга на меня или ее покроет страховка? Какую сумму могут удержать с меня, если они не будут платить по долгам, при этом оставаясь дееспособными? В каком случае на меня будет наложено данное взыскание

  2. Если случается какая-то неприятность в отношении одного из заёмщиков (смерть, несчастный случай, повлекший инвалидность), то плательщиком выступает второй. Если оба заёмщика по каким-то причинам не могут оплачивать ипотеку, то Вы, как поручитель, имеете право в судебном порядке добиться этих выплат, в противном случае обязаны сами платить установленную по договору сумму. Если у родственников после смерти остались наследники, то оплачивать все издержки по договору обязаны они. Однако, если наследники не вступают в наследство, плательщиком будете выступать Вы. В таком случае, у Вас есть право получить какую-то часть имущества погибших, с целью погашения задолженности по договору.

    По поводу страховки. Если созаёмщики по ипотеке дополнительно страховали жизнь и своё здоровье, в таком случае страховка покроет все издержки, связанные с оплатой долга. Разберём этот момент подробнее. Разговор идёт о двух созаёмщиках. Каждый из них оформляет договор по ипотеке. Допустим, один из заёмщиков получает инвалидность (оговорено в договоре), либо умирает. Финансовая структура погашает сумму долга, который оформлен на это лицо. В случае подобного происшествия с обоими лицами (либо их смерти), банк берёт на себя все выплаты по обоим договорам, иными словами погашает всю стоимость ипотеки. Так или иначе, данный случай должен быть отображён в договоре.

    Сумма, которая будет удержана с вас — есть ежемесячная плата по ипотечному кредиту, которую должен вносить заёмщик.

    Данное взыскание накладывается на Вас, в случае, если заёмщик не оплачивает кредит по ипотеке, имея при этом возможность. Если Вы, как поручитель, не можете выплатить суммы по кредиту созаёмщиков, то так же несёте ответственность перед банком. Считается, что поручителем выступает лицо, способное оплачивать ипотеку за созаёмщика ежемесячно.

  3. У меня тоже возник вопрос! У меня уже есть ипотечный кредит на 10 лет. С поручитетелем. Я попросил близкого друга выступить в качестве поручителя. Конечно я не собираюсь его подводить, да и мне самому квартира нужна. Однако, каким образом ответственонсть перенесётся на него, если я по каким-то причинам не смогу дальше выплачивать кредит по ипотеке? Не хотелось бы конечно заводить речь о состоянии здоровья или ещё что-то. Но допустим увольнение и невозможнсть найти работу по профилю и соответственно невозможность выплачивтаь кредит. В общем, чем рискует поручитель?

    • Максим, поручитель, в идеале для банка, рискует продолжить выплачивать остаток суммы по кредиту. Но это все в идеале для банка. А в целом существует много этапов переговоров с банком при возникновении таких сложных ситуаций. В целом то что квартира и кредит застрахованы не означает что, страховая будет выплачивать ваш кредит банку. Внимательно прочитайте пункты того на что действует ваша страховка. Стандартно там подтопление соседями и несколько незначительных пунктов не более, а потеря трудоспособности или увольнение входит в расширенную страховку. Которая стоит больше денег. И ее вам оформят при вашем желании.

Комментировать

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *