Расчет стоимости полиса ОСАГО

В соответствии с законодательством РФ каждый автовладелец обязан купить страховой полис ОСАГО. Для автовладельцев всегда актуально как рассчитать ОСАГО.

Стоимость полиса зависит от того, кто владелец автомобиля частное лицо или организация, а также от данных самого автомобиля и его водителя, сезонности использования в течение периода страхования.

Расчет стоимости ОСАГО  универсален для всех компаний, поскольку правила и тарифные лимиты на страхование устанавливается на государственном уровне.

Правительство РФ увеличило с 11.10. 2014 ставки базовых тарифов на 30% и ввело тарифный расчет стоимости осагокоридор. Для легкового автомобиля физического лица, не используемого в качестве такси, страховая компания может применять тариф в пределах от 2440 руб.  до 2544 руб.

Предварительно рассчитать страховку ОСАГО полезно, чтобы избежать ненужной переплаты в случаях, когда страховые компании включают в полис ОСАГО дополнительные страховые продукты, без которых вы можете обойтись.

Рассчитать стоимость ОСАГО поможет онлайн-калькулятор на сайте Российского Союза Автостраховщиков.

Параметры, по которым можно рассчитать стоимость страховки ОСАГО

Расчет страховки ОСАГО основан на следующих параметрах, которые определяют  величину коэффициентов расчетной формулы:

1. Базовый тариф ОСАГО(Таблица 1. см. ниже) легкового для автомобиля юридического лица равен 2945 руб., для физического лица — 2544 руб., а для такси — 3677 руб., (коэффициент базового тарифа  — КБТ)

2. Место регистрации или использования автомобиля, определяется по регистрации проживания физического лица(коэффициент территорииКТ);

Каждому городу или населенному пункту соответствует свой коэффициент например: Москва — 2; Московская область — 1,7; Курск — 1,2; Пенза — 1,4; Магадан —1.2 и тд.

3. Мощность автомобиля в лошадиных силах(коэффициент мощности двигателя — КМД);

Распределение коэффициентов по мощности двигателя:

  • До 50 включительно — 0,6
  • от 51 до 70 включительно — 1,0
  • от 71 до 100 включительно — 1,1
  • от 101 до 120 включительно — 1,2
  • от 121 до 150 включительно — 1,4
  • от 151 и больше — 1,6

4. Количество водителей, возможны варианты: строго определенное или неопределенное, неограниченное, называемое в страховой терминологии «мультидрайв»(коэффициент, зависящий от количества водителей — КВ) ;

Коэффициент, зависящий от количества водителей имеет два значения:

  • КВ = 1 — если Вы будете вписывать в страховку тех людей которые возможно будут ездить на Вашей машине например: жена, сын, брат и тд., причем можно вписать любое количество таких лиц.
  • КВ = 1,8 — если Вы не можете предсказать кто будет ездить на Вашей машине, тогда выбираем неограниченное количествово лиц, допущенных к управлению ТС.

5. Возраст и водительский стаж, для расчета учитываются границы в 22 года и 3 года стажа, которые влияют на величину применяемого коэффициента. Для возраста до 22 лет и стажа до 3 лет применяется максимальный коэффициент. При включении в страховой полис двух и более водителей,  для расчета берется максимальный коэффициент (коэффициент стажа и возраста водителей — КВС);

Распределение коэффициентов по возрасту и водительского стажу:

  • Возраст водителя до 22 лет включительно, стаж до 3 лет включительно — 1,8
  • Возраст до 22 лет включительно, стаж свыше 3 лет – 1,6
  • Возраст старше 22 лет стаж до 3 лет включительно – 1,7
  • Возраст старше 22 лет стаж свыше 3 лет – 1,0

6. Период использования автотранспорта, может быть меньше года от трех до 6 месяцев. Уменьшает стоимость страховки, но не пропорционально периоду использования (коэффициент длительности срока страхования — КДСС);

Распределение коэффициентов по длительности срока страхования:

  • 3 месяца — 0,5
  • 4 месяца — 0,6
  • 5 месяцев — 0,65
  • 6 месяцев — 0,7
  • 7 месяцев — 0,8
  • 8 месяцев — 0,9
  • 9 месяцев — 0,95
  • 10 месяцев и более — 1

7. Класс аварийности, который определяется страховой компанией, за каждый безаварийный год для водителя и безубыточный год для страхового агента, стоимость полиса уменьшается на 5% при заключении договора впервые применяется 3-й класс максимальный ( коэффициент страховых случаев — КСС);

Распределение коэффициентов страховых случаев относительно класса:

  • 3-й класс — 1,0
  • 4-й класс — 0,95
  • 5-й класс — 0,90
  • 6-й класс — 0,85
  • 7-й класс — 0,80
  • 8-й класс — 0,75
  • 9-й класс — 0,70
  • 10-й класс — 0,65
  • 11-й класс — 0,60
  • 12-й класс — 0,55
  • 13-й класс — 0,50

Зная все перечисленные параметры, рассчитать стоимость ОСАГО несложно, достаточно ввести все данные в формулу:

Стоимость ОСАГО = КБТ × КТ × КМД × КВ × КВС × КДСС × КСС

Таблица.  Базовые тарифы для расчета стоимости полиса ОСАГО 2015

Тип (категория) и назначение транспортного средства Тарифы
Мотоциклы и мотороллеры (транспортные средства категории «A») 1 507
Легковые автомобили (транспортные средства категории «B»):
юридических лиц 2 945
физических лиц, предпринимателей без образования юридического лица 2 455
Легковые автомобили (транспортные средства категории «B»), используемые в качестве такси 3 677
Грузовые автомобили (транспортные средства категории «С»):
с разрешенной максимальной массой 16 тонн и менее 2 511
с разрешенной максимальной массой более 16 тонн 4 018
Автобусы (транспортные средства категории «D»):
с числом пассажирских мест до 20 включительно 2 009
с числом пассажирских мест более 20 2 511
Автобусы (транспортные средства категории «D»), используемые в качестве такси 3 677
Троллейбусы 2 009
Трамваи 1 252
Тракторы, самоходные дорожно-строительные и иные машины 1 507

Расчет стоимости неустойки по страховке ОСАГО

рассчитать стоимость осагоОбязательное страхование автомобиля ОСАГО является страхованием ответственности виновника ДТП перед пострадавшим, в случае нанесения вреда его здоровью и ущерба имуществу.

Такое страхование предусмотрено государством как социальная гарантия выплаты компенсации пострадавшему в ДТП. Каждая страховая компания согласно Правилам ОСАГО несет ответственность за своевременную выплату возмещения по наступившему страховому риску.

При нарушении сроков или необоснованном отказе по страховой выплате ОСАГО пострадавшей стороне  применяется неустойка по договору ОСАГО. Величина неустойки с 01.09.2014г. составляет 1%   от суммы страхового возмещения за каждый день неуплаты или просрочки платежа, взыскание проводят в порядке судебных разбирательств.

5 мнений на “Расчет стоимости полиса ОСАГО
  1. Недавно страховал свою Corolla, стаж большой, возраст тоже наценки не подразумевает, но, как оказалось с нового года все тарифы поднялись примерно на 30%, при том, что я нахожусь в самом высоком классе ( самая большая скидка) получилось намного дороже чем в прошлом году. Да, и еще в некоторых компаниях навязывают попутно страховку жизни например, я раньше страховался в росгосстрахе, теперерь перешел на Альфа.

  2. У меня та же история, что у Данила. Страховала своего Rauma в МСК (сейчас это «Согласие») и мне навязали страхование жизни, которое обошлось примерно в 400 рублей. Сказали, если откажусь, то не застрахуют, а еще у них полисов ограниченное количество и люди чуть не с 4 утра очереди занимали, чтобы застраховаться. Так и вышла мне эта страховка в 3 тысячи с хвостиком.

  3. Вот объясните мне пожалуйста как и из чего рассчитывается страховка? На что опираются страховые агенты когда подсчитывают стоимость полиса? Уже не первый год делаем страховку в одном месте у одного и того же агента даже скидку она нам делать стала, а тут на тебе приезжаем делать страховку в очередной раз, а в ответ полюсов нету, но если вы зстрахуете жизнь или квартиру, то мы вам найдем бланк и стоимость страховки для вас составит 4300, а если дополнительно страховать не будете, тогда страховка будет вам стоить 6800 и бланк придется ждать. Это вобще что за не справедливость?? Почему если жизнь страхуешь бланки есть, а если не страхуешь значит бланков нет?? Ужас какой то!!!

  4. Скажите пожалуйста как рассчитать стоимость страховки ОСАГО, водительский стаж у меня 5 лет, у жены 1 год, хочу сделать страховку на себя и вписать туда свою жену? Просто в одном офисе мне называют одну сумму, в другом другую, ведь она должна быть одинаковой. И еще такой вопрос, это правда что летом страховой полис подорожает в два раза? Об этом мне сказали на работе.

  5. Сергей, разную стоимость полиса вам могут говорить по той причине, что сейчас большая неразбериха в этом сегменте. Регулятор(Банк России) сначала разрешил поднять базовую стоимость полиса на 30%. И почти все страховщики сразу подняли стоимость полиса. А Росгосстрах тянул с повышением, но при этом навязывал доп услуги. В этом и разница. Возможно еще вам попадались недобросовестные страховщики, которые пользовались всей этой неразберихой с полисами и пытаются на этом нажиться. И да, стоимость полиса будет больше из-за маленького водительского стажа вашей жены. Возможно вам проще сделать безлимитный полис. А насчет повышения в 2 раза, то это к сожалению правда. Подорожание было разрешено минимум на 40%, максимум на 60% от предыдущей стоимости. И дали возможность в регионах повысить коэффициенты.

Комментировать

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *